Получаете часть зарплаты «в конверте»? С лета 2027 года банк может её не увидеть

«Одобрят, у меня же доход хороший» — так рассуждают многие, кто получает часть денег неофициально или работает без оформления. Скоро такой подход может перестать работать.

Что происходит?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор обсуждает переход к новой системе: при выдаче кредитов главным критерием станет официальный доход заёмщика. Ориентировочно с 1 июля 2027 года банки должны отказаться от упрощённой проверки дохода, при которой хватало справки «по форме банка» или слов заёмщика.
Кроме того, ЦБ предложил учитывать в долговой нагрузке заёмщика неоплаченную коммуналку и алименты, если по этим долгам уже работают судебные приставы.

Что это значит для вашей семьи?

Банк смотрит, какую долю дохода будут занимать платежи по кредитам. Проще говоря: чем меньше доход, который банк «видит» по документам, тем меньше сумма, которую он одобрит.
Например, семья зарабатывает 150 000 ₽ в месяц, но официально — только 80 000 ₽. Банк готов одобрить кредит при условии, что платёж не превышает половину дохода. Если учитывать весь заработок, можно рассчитывать на ипотеку примерно в 4,7 млн ₽ на 20 лет по рыночной ставке около 18,7% (по данным ДОМ.РФ). Если считать только официальные 80 000 ₽ — примерно 2,5 млн ₽. Разница — больше двух миллионов.

Что можно сделать уже сейчас?

• Планируете ипотеку в ближайший год — не откладывайте расчёты. Узнайте, какую сумму вам одобрят сегодня и по каким документам.
• Работаете на себя — оформите самозанятость или ИП. Такой доход можно подтвердить документами из налоговой.
• Часть зарплаты неофициальная — поговорите с работодателем заранее: банки учитывают доход за несколько месяцев, а не только за последний.
• Проверьте на «Госуслугах», нет ли у вас долгов у приставов — за коммуналку, штрафы, налоги. Погасите их до подачи заявки.
• Не берите новые кредиты и рассрочки перед ипотекой: каждый лишний платёж уменьшает сумму, которую вам одобрят.
   

Новые правила ещё обсуждаются, детали могут измениться. Но направление понятно: банк будет верить документам, а не словам.
Ипотеку одобряют не по зарплате, а по справке о ней.
За 4 500 сделок мы не раз видели, как до квартиры мечты не хватало одной справки. Специалисты агентства недвижимости «Решение» посчитают, на какую сумму вы можете рассчитывать, и подберут банк под вашу ситуацию. Напишите нам — разберём ваш случай.